Efecto pandemia: Bancos del país cerraron el 7,4% de sus sucursales físicas y visitas en sitios web subieron un 34%

Esto ha llevado a los bancos a priorizar la inversión en tecnología y a repensar sus estrategias de operación. Las nuevas tecnologías y la pandemia modificaron la forma en que las personas se relacionan con las empresas de servicios. En la banca, el impacto de este cambio ha sido brutal, graficado en que hoy se realizan, cerca de 450 millones de visitas web en el sistema en promedio en forma mensual, y el cierre de sucursales bancarias es una tendencia extendida por parte de la banca privada. HSBC Bank (Chile) es parte del Grupo HSBC, una de las mayores organizaciones de servicios financieros y bancarios del mundo. La presencia del Grupo en las principales rutas de comercio internacional permite que los clientes de HSBC Bank (Chile) accedan a un sinfín de servicios y oportunidades financieras. La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) reportó que, al cierre de octubre de 2024, la dotación de empleados en el sector bancario chileno disminuyó en un 2% respecto al mismo período del año anterior, quedando con poco más de 53 mil trabajadores.

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• El avance de la entidad estatal se produce en medio de una fuerte expansión de su cartera.
• Los clientes han adoptado con rapidez canales digitales para realizar transacciones y gestionar sus finanzas, lo que ha reducido la demanda de atención presencial.
• Medido por colocaciones, BancoEstado se posicionó en dicha posición al cerrar con préstamos que totalizaron el 14,8% del sistema, desplazando a Scotiabank que llegó a 14%.
• Banco de Chile  -controlado por Citi y Quiñenco- comenzó el cierre de parte de las sucursales de Banco CrediChile, división especializada en el otorgamiento de créditos de consumo a personas de ingresos medios y bajos creada en 1993.
• La reducción de empleados y el cierre de sucursales en la banca chilena son signos claros de un sector en transformación.

Como lo señalan los expertos del sector, este tipo de medidas brindan tranquilidad a los usuarios y minimizan riesgos de seguridad. La razón de que se reglamente estrictamente este sistema de fusión es que se hace con dinero del banco, que mayoritariamente… La campaña se basó en manejar la idea de la funcionalidad de los Work Café como una forma de emocionalidad, y posicionarlos como lugares a los que se quiere ir a trabajar y disfrutar. Solicita tu Seguro de Responsabilidad Civil Internacional y viaja en auto sin preocupaciones a los países del Mercosur (Uruguay, Argentina y Brasil). Aplica a todos los deducibles con descuento en los meses 1, 3, 5 y 7 con compañías Zenit y FID.

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A pesar de este escenario, algunas entidades aprovecharon el año para aumentar su participación de mercado en colocaciones. De acuerdo a las cifras recopiladas por Feller Rate que excluyen las filiales en el exterior, BancoEstado fue la entidad que anotó el mayor salto en 12 meses, escalando 1,3 puntos porcentuales hasta llegar a 14,9%, al cierre de 2023. La industria vivió por segundo ejercicio consecutivo una reducción del stock de préstamos, baja que fue arrastrada por la reducción de los planes de inversión de las compañías.

Pero no es el único cambio que ha experimentado CrediChile durante el último tiempo y el punto de inflexión en los ajustes del Banco de Chile sobre su división de consumo comenzó a comienzos de año. A mediados del mes de abril el ex gerente de la división de consumo de Banco de Chile, Juan Cooper asumió como nuevo gerente general de BancoEstado en reemplazo de Jéssica López. Por lo tanto, dichos clientes pasan ahora a ser atendidos por esta nueva sucursal remodelada. Sin embargo, a diferencia de lo ocurrido con Banco Santander, Banco de Chile no pretende terminar con la marca, pues el cierre de los locales de Banco CrediChile no abarcaría la totalidad de sus ubicaciones. Invitamos a nuestros clientes a programar sus operaciones en un horario distinto.

DF Lab Opinión/ Riesgo, ciencia y desarrollo

La reducción de empleados y el cierre de sucursales en la banca chilena son signos claros de un sector en transformación. Impulsada por la digitalización y la adaptación a un mercado en evolución, la banca enfrenta el desafío de equilibrar la eficiencia operativa con la responsabilidad social. A medida que estos ajustes continúan, será crucial que las instituciones financieras trabajen en estrategias que garanticen un acceso inclusivo y sostenible a los servicios bancarios. El ajuste en la dotación de personal y el cierre de sucursales reflejan un cambio estructural impulsado por la digitalización del sector bancario. Los clientes han adoptado con rapidez canales digitales para realizar transacciones y gestionar sus finanzas, lo que ha reducido la demanda de atención presencial.

Del total de 346 comunas de Chile 78 de ellas (23%), hoy no cuentan con sucursales bancarias y sus 600 mil habitantes deben desplazarse a otras localidades cuando requieren realizar sucursales de Banco de Chile algún trámite presencial, con el consiguiente gasto de tiempo y plata. Con CajaVecina resolvemos en parte importante, pero no totalmente, las necesidades de estas personas. Por su parte, hay otras 148 comunas de Chile (alrededor de 43%), donde solo hay una sucursal BancoEstado.

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En un panorama opuesto, BancoEstado incrementó su red de atención al cliente, sumando 12 nuevas sucursales, lo que representa un aumento del 3% en 12 meses. Lo cierto es que, la aparición del covid-19, sirvió como el principal impulsor de la digitalización del sector bancario en el país, provocando que las personas ya no sientan la necesidad de asistir a una sucursal para realizar una operación. Los bancos de nicho como Falabella, Consorcio y Security también reportaron leves caídas en sus porcentajes de participación de mercado durante 2023.

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Entre las razones del ajuste que realiza la banca al segmento de crédito de consumo está el recorte de la Tasa Máxima Convencional (TMC) que ha provocado una mayor desbancarización en los últimos años. La portabilidad financiera, disponible desde el 8 de octubre de 2020, simplifica y facilita una serie de procesos de cierre y apertura de productos financieros y traspasos de deuda de una entidad financiera a otra por mandato del cliente. Sección informativa que explica la realidad detrás del trabajo de la banca en apoyo a sus clientes. HSBC Bank (Chile) informa que debido a la renuncia del Director don Marco Araujo, el Directorio, en sesión de fecha 24 de noviembre último, ha designado en su reemplazo hasta la próxima Junta Ordinaria de Accionistas a don Luis Guimaraes. “Esfuerzos del Servicio para generar insumos  sobre las brechas existentes entre oferta y demanda de ocupaciones en el mercado del trabajo, y avanzar hacia la anticipación de las brechas futuras.

Y si bien en ese escenario las dos principales entidades financieras del país mantuvieron sus posiciones, en el caso de BancoEstado logró convertirse en el tercer mayor banco del país. La banca está atravesando un proceso de modernización que busca mejorar la experiencia de los clientes, ofreciendo espacios más cómodos, seguros y eficientes. En este contexto, diversas entidades han comenzado a renovar sus sucursales para adaptarlas a las nuevas necesidades del público y cumplir con exigencias de seguridad cada vez más estrictas. Luego se posicionó Scotiabank, con una reducción de 167 trabajadores en lo que va del año, hasta totalizar 5.411 a abril. Durante 2018, reimaginamos nuestra marca con un nuevo logo, más moderno y digital, buscando una relación más horizontal con nuestros clientes, generando así mayor cercanía y empatía, y mostrando mayor compromiso con la sociedad. Esta transformación se puede reflejar como parte de nuestros propios cambios y evolución hacia un avance digital y de desarrollos tecnológicos, con el fin de entregarle una mejor experiencia de servicio a nuestros clientes.

El avance de BancoEstado se explicó por el despliegue realizado por la entidad, como parte de su rol anticíclico, ante las mayores restricciones crediticias que han efectuado algunos bancos privados debido al contexto económico. Según datos disponibles de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), que muestran que las personas excluida del sistema crediticio formal desde que bajó la TMC en Chile, llegaba a fines del año pasado hasta 275 mil. “El Banco de Chile tiene 125 años de historia comprometido con el desarrollo del país y el progreso de sus personas.

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La banca está implementando nuevos estándares para garantizar que las transacciones sean más privadas y protegidas. Por ejemplo, en las renovadas sucursales de BCI, los clientes que realizan retiros cuentan con mayor privacidad, evitando así el denominado “marcaje”, una práctica delictiva en la que se identifica a quienes retiran grandes sumas de dinero. Entre 2016 y 2018, la productividad promedio mensual de créditos de consumo en personas creció 50%.

Medido por colocaciones, BancoEstado se posicionó en dicha posición al cerrar con préstamos que totalizaron el 14,8% del sistema, desplazando a Scotiabank que llegó a 14%. Estos cambios no solo responden a una necesidad de modernización, sino también a nuevas regulaciones en materia de seguridad privada. En marzo de 2024, se promulgó una legislación que establece que las áreas de espera y cajas deberán contar con disposiciones específicas para reforzar la seguridad de los clientes.